पुनीत सक्सेना
6 साल पहले जनवरी 2013 में SEBI कई सुधारों के साथ सामने आया है, जिसमे mutual fund scheme में प्रत्यक्ष योजनाओं की शरूुआत शामिल है। जबकि निवेशकों ने प्रत्यक्ष योजनाओं के माध्यम से निवेश करना शुरू कर दिया है, निवेशकों को अभी भी mutual fund scheme की प्रत्यक्ष योजनाओं के बारे में कई संदेह और सवाल हैं।
म्यूचुअल फंड में डायरेक्ट (Direct) प्लान क्या हैं? इसकी योजनाओं में निवेश कैसे करना चाहिए ?
Mutual fund scheme में कौन सा प्लान चुने
एक ही mutual fund scheme को खरीदने के लिए रेगुलर (regular) और डायरेक्ट (Direct) प्लान सिर्फ दो विकल्प हैं। ये एक ही fund manager द्वारा चलाये जाते हैं, जो एक ही स्टॉक या बॉन्ड में निवेश करते हैं। दोनों के बीच अंतर केवल इतना है कि एक नियमित योजना के मामले में आपके एएमसी या mutual fund house आपके broker को कमीशन का भगुतान करते हैं, जो आपके निवेश से बाहर वितरण खर्च या लेनदेन शुल्क के रूप में होता है, जबकि डायरेक्ट (Direct) प्लान के मामले में ऐसा कोई कमीशन नहीं होता है।
इसके बजाय इस प्लान के मामले में कमीशन को आपके निवेश संतुलन में जोड़ा जाता है, जिससे आपकी mutual fund scheme के खर्च अनुपात (expense ratio) में कमी आती है और लंबी अवधि में आपका रिटर्न बढ़ता है।
वितरक या म्यूचुअल फंड ब्रोकरों को शामिल किए बिना ही निवेशक डायरेक्ट (Direct) प्लान वाले mutual fund योजनाओं में निवेश कर सकते हैं। उन्हें एएमसी वेबसाइट पर जाने और mutual fund scheme में निवेश करने की प्रक्रिया का पालन करने की आवश्यकता है। पर 2018-19 में यहां पर बड़े बदलाव आए जैसे कि पेटीएम, ईटी मनी और जिरोधा कोइन जैसे उत्पाद द्वारा भी आप भी इसमें निवेश कर सकते है और चूंकि इन apps के उपयोग के लिए KYC पहले ही हो गाया होता है इसलिए कोई और प्रकिया करना जरूरी नही है।
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ऐसी म्युचुअल फंड योजनाओं के लिए म्यूचुअल फंड ब्रोकरों को कोई वितरण शुल्क या ट्रेल फीस नहीं दी जाएगी। इसके कारण नियमित योजनाओं की तलुना में व्यय अनुपात कम होगा और निवेशकों को नियमित योजनाओं की तलुना में अधिक रिटर्न मिलेगा। रिटर्न 0.5% से 1% सालाना की दर से अधिक हो सकता है और यह एएमसी खर्च अनुपात पर निर्भर करता है।
इन प्रत्यक्ष योजनाओं के माध्यम से किए गए mutual fund scheme में एकमुश्त निवेश या एसआईपी निवेश के लिए कोई लेनदेन शुल्क नहीं होगा, क्योंकि लेनदेन सीधे एएमसी के साथ किया जाता है। कुछ म्यूचुअल फंड बिचौलिए ऐसे हैं जो लेनदेन शुल्क नहीं लेते हैं क्योंकि वे ट्रेल फीस पर निर्भय रहते हैं। प्रत्यक्ष योजनाओं के लिए एक अलग एनएवी होगा। यह योजना ऐसी प्रत्यक्ष योजनाओं के अंत में अपने विवरण में "डायरेक्ट (Direct)" को निरूपित करेगी।
रेगुलर (Regular) और डायरेक्ट (Direct) mutual fund scheme का औसत व्यय अनुपात (एक्सपेंस रेशियो):
फंड श्रेणी रेगुलर प्लान डायरेक्ट प्लान फर्क
इक्विटी 2.02% 1.22% 0.80%
डेट 0.90% 0.42% 0.48%
हाइब्रिड 1.96% 0.98% 0.98%
स्रोत: वेल्यु रिसर्च 31 मार्च 2019 डेटा
जब आप एक रेगुलर (Regular) प्लान के माध्यम से निवेश करते हैं तो आपको क्या मिल रहा है?
• निवेश की सिफारिशें: म्यचूअुल फंड का प्रदर्शन काफी भिन्न होता है और इसमें निवेश करने के लिए किस फंड का विकल्प महत्वपूर्ण है। योजना (नियमित या प्रत्यक्ष) एक माध्यमिक विचार है। एक अच्छे फंड बनाम एक खराब फंड का विकल्प समय के साथ रिटर्न में 4-5% का अंतर ला सकता है।
• आवधिक समीक्षा या पुनर्संतुलन जैसी निवेश सेवाएं: आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करने और आपको असंतुलित करने में मदद करने से, आपके सलाहकार आपके होल्डिंग्स के प्रदर्शन को और बेहतर बनाएंगे और आपको अधिक लाभ प्राप्त करेंगे। यह आसानी से समय के साथ एक और 1-2% रिटर्न के लायक हो सकता है।
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• आपके निवेश को सुविधाजनक बनाने, आपके पोर्टफोलियो को ट्रैक करने और खाता परिवर्तन जैसी अतिरिक्त सेवाएं: यह केवल समय और प्रयास को बचाने का सवाल नहीं है। ज्यादातर लोग बस ऐसा नहीं करेंगे और अपने पोर्टफोलियो की उपेक्षा करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप खराब रिटर्न मिलता है और कभी-कभी पैसे भी खो जाते हैं क्योंकि उनके पास अपने निवेश का रिकॉर्ड नहीं होता है।
इसलिए यदि आप गहन ज्ञान के साथ एक मेहनती निवेशक हैं, जिसका अर्थ है कि आप अपने स्वयं के mutual fund scheme को चुन सकते हैं और ट्रैक कर सकते हैं, तो डायरेक्ट (Direct) प्लान बेहतर है। सलाहकार कोई अतिरिक्त मूल्य प्रदान नहीं करता है और उनके शुल्क के लायक नहीं है। हालांकि, ज्यादातर लोगों के लिए किसी की सिफारिश पर भरोसा करना एकमात्र विकल्प है।
यदि वह व्यक्ति या संस्था जानता है कि वे क्या कर रहे हैं और अन्य कारकों से प्रभावित नहीं हो रहे हैं जैसे कि वे कमाते हैं, तो आपको अच्छी सेवा मिलेगी और संभावित रूप से आपके निवेश पर अधिक कमाई होगी। उसके मुकाबले जो खुद आप अपने से डायरेक्ट (Direct) प्लान द्वारा कर सकते हैं। उस मामले में, सलाहकार ने अपनी फीस अर्जित की है। इस तरह mutual fund scheme के रेगुलर प्लान में निवेश करना आपके लिए बेहतर होगा।
आपको हमारी ये पोस्ट कैसी लगी। हमें उम्मीद है कि आपको ये पोस्ट जरूर पसंद आयी होगी। यदि करियर से सम्बंधित कोई समस्या या problem हो तो आप हमें comment के द्वारा पूछ सकते हैं। यदि आप हमें करियर से संबंधित कोई जानकारी देना चाहते हैं या कोई गेस्ट पोस्ट भेजना चाहते हैं तो आप हमें safaladda@gmail. com पर भेज सकते हैं।
पुनीत सक्सेना
6 साल पहले जनवरी 2013 में SEBI कई सुधारों के साथ सामने आया है, जिसमे mutual fund scheme में प्रत्यक्ष योजनाओं की शरूुआत शामिल है। जबकि निवेशकों ने प्रत्यक्ष योजनाओं के माध्यम से निवेश करना शुरू कर दिया है, निवेशकों को अभी भी mutual fund scheme की प्रत्यक्ष योजनाओं के बारे में कई संदेह और सवाल हैं।
म्यूचुअल फंड में डायरेक्ट (Direct) प्लान क्या हैं? इसकी योजनाओं में निवेश कैसे करना चाहिए ?
Mutual fund scheme में कौन सा प्लान चुने
एक ही mutual fund scheme को खरीदने के लिए रेगुलर (regular) और डायरेक्ट (Direct) प्लान सिर्फ दो विकल्प हैं। ये एक ही fund manager द्वारा चलाये जाते हैं, जो एक ही स्टॉक या बॉन्ड में निवेश करते हैं। दोनों के बीच अंतर केवल इतना है कि एक नियमित योजना के मामले में आपके एएमसी या mutual fund house आपके broker को कमीशन का भगुतान करते हैं, जो आपके निवेश से बाहर वितरण खर्च या लेनदेन शुल्क के रूप में होता है, जबकि डायरेक्ट (Direct) प्लान के मामले में ऐसा कोई कमीशन नहीं होता है।
इसके बजाय इस प्लान के मामले में कमीशन को आपके निवेश संतुलन में जोड़ा जाता है, जिससे आपकी mutual fund scheme के खर्च अनुपात (expense ratio) में कमी आती है और लंबी अवधि में आपका रिटर्न बढ़ता है।
वितरक या म्यूचुअल फंड ब्रोकरों को शामिल किए बिना ही निवेशक डायरेक्ट (Direct) प्लान वाले mutual fund योजनाओं में निवेश कर सकते हैं। उन्हें एएमसी वेबसाइट पर जाने और mutual fund scheme में निवेश करने की प्रक्रिया का पालन करने की आवश्यकता है। पर 2018-19 में यहां पर बड़े बदलाव आए जैसे कि पेटीएम, ईटी मनी और जिरोधा कोइन जैसे उत्पाद द्वारा भी आप भी इसमें निवेश कर सकते है और चूंकि इन apps के उपयोग के लिए KYC पहले ही हो गाया होता है इसलिए कोई और प्रकिया करना जरूरी नही है।
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• Motorcycle Accident Lawyer कैसे बने
ऐसी म्युचुअल फंड योजनाओं के लिए म्यूचुअल फंड ब्रोकरों को कोई वितरण शुल्क या ट्रेल फीस नहीं दी जाएगी। इसके कारण नियमित योजनाओं की तलुना में व्यय अनुपात कम होगा और निवेशकों को नियमित योजनाओं की तलुना में अधिक रिटर्न मिलेगा। रिटर्न 0.5% से 1% सालाना की दर से अधिक हो सकता है और यह एएमसी खर्च अनुपात पर निर्भर करता है।
इन प्रत्यक्ष योजनाओं के माध्यम से किए गए mutual fund scheme में एकमुश्त निवेश या एसआईपी निवेश के लिए कोई लेनदेन शुल्क नहीं होगा, क्योंकि लेनदेन सीधे एएमसी के साथ किया जाता है। कुछ म्यूचुअल फंड बिचौलिए ऐसे हैं जो लेनदेन शुल्क नहीं लेते हैं क्योंकि वे ट्रेल फीस पर निर्भय रहते हैं। प्रत्यक्ष योजनाओं के लिए एक अलग एनएवी होगा। यह योजना ऐसी प्रत्यक्ष योजनाओं के अंत में अपने विवरण में "डायरेक्ट (Direct)" को निरूपित करेगी।
रेगुलर (Regular) और डायरेक्ट (Direct) mutual fund scheme का औसत व्यय अनुपात (एक्सपेंस रेशियो):
फंड श्रेणी रेगुलर प्लान डायरेक्ट प्लान फर्क
इक्विटी 2.02% 1.22% 0.80%
डेट 0.90% 0.42% 0.48%
हाइब्रिड 1.96% 0.98% 0.98%
स्रोत: वेल्यु रिसर्च 31 मार्च 2019 डेटा
जब आप एक रेगुलर (Regular) प्लान के माध्यम से निवेश करते हैं तो आपको क्या मिल रहा है?
• निवेश की सिफारिशें: म्यचूअुल फंड का प्रदर्शन काफी भिन्न होता है और इसमें निवेश करने के लिए किस फंड का विकल्प महत्वपूर्ण है। योजना (नियमित या प्रत्यक्ष) एक माध्यमिक विचार है। एक अच्छे फंड बनाम एक खराब फंड का विकल्प समय के साथ रिटर्न में 4-5% का अंतर ला सकता है।
• आवधिक समीक्षा या पुनर्संतुलन जैसी निवेश सेवाएं: आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करने और आपको असंतुलित करने में मदद करने से, आपके सलाहकार आपके होल्डिंग्स के प्रदर्शन को और बेहतर बनाएंगे और आपको अधिक लाभ प्राप्त करेंगे। यह आसानी से समय के साथ एक और 1-2% रिटर्न के लायक हो सकता है।
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• आपके निवेश को सुविधाजनक बनाने, आपके पोर्टफोलियो को ट्रैक करने और खाता परिवर्तन जैसी अतिरिक्त सेवाएं: यह केवल समय और प्रयास को बचाने का सवाल नहीं है। ज्यादातर लोग बस ऐसा नहीं करेंगे और अपने पोर्टफोलियो की उपेक्षा करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप खराब रिटर्न मिलता है और कभी-कभी पैसे भी खो जाते हैं क्योंकि उनके पास अपने निवेश का रिकॉर्ड नहीं होता है।
इसलिए यदि आप गहन ज्ञान के साथ एक मेहनती निवेशक हैं, जिसका अर्थ है कि आप अपने स्वयं के mutual fund scheme को चुन सकते हैं और ट्रैक कर सकते हैं, तो डायरेक्ट (Direct) प्लान बेहतर है। सलाहकार कोई अतिरिक्त मूल्य प्रदान नहीं करता है और उनके शुल्क के लायक नहीं है। हालांकि, ज्यादातर लोगों के लिए किसी की सिफारिश पर भरोसा करना एकमात्र विकल्प है।
यदि वह व्यक्ति या संस्था जानता है कि वे क्या कर रहे हैं और अन्य कारकों से प्रभावित नहीं हो रहे हैं जैसे कि वे कमाते हैं, तो आपको अच्छी सेवा मिलेगी और संभावित रूप से आपके निवेश पर अधिक कमाई होगी। उसके मुकाबले जो खुद आप अपने से डायरेक्ट (Direct) प्लान द्वारा कर सकते हैं। उस मामले में, सलाहकार ने अपनी फीस अर्जित की है। इस तरह mutual fund scheme के रेगुलर प्लान में निवेश करना आपके लिए बेहतर होगा।
आपको हमारी ये पोस्ट कैसी लगी। हमें उम्मीद है कि आपको ये पोस्ट जरूर पसंद आयी होगी। यदि करियर से सम्बंधित कोई समस्या या problem हो तो आप हमें comment के द्वारा पूछ सकते हैं। यदि आप हमें करियर से संबंधित कोई जानकारी देना चाहते हैं या कोई गेस्ट पोस्ट भेजना चाहते हैं तो आप हमें safaladda@gmail. com पर भेज सकते हैं।
पुनीत सक्सेना
C.F.A. इंस्टिट्यूट,U.S.A.
इंडियन इंस्टीट्यूट ऑफ मैनेजमेंट (I.I.M) लखनऊ से M.B.A
S.E.B.I. रजिस्टर्ड एडवाइजर, वित्तीय मार्केट में 10 साल से ऊपर का अनुभव, ये www.rupeeyog.com के फाउंडर भी हैं।
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इंडियन इंस्टीट्यूट ऑफ मैनेजमेंट (I.I.M) लखनऊ से M.B.A
S.E.B.I. रजिस्टर्ड एडवाइजर, वित्तीय मार्केट में 10 साल से ऊपर का अनुभव, ये www.rupeeyog.com के फाउंडर भी हैं।
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